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May 25, 2024

El presidente de la SEC destaca cómo la IA puede afectar su estabilidad financiera

Con la llegada de ChatGPT, la IA ha desempeñado un papel central en el crecimiento tecnológico más explosivo de este siglo, con cientos de millones de usuarios registrándose en tan solo unos meses. La IA es un tema candente para

Con la llegada de ChatGPT, la IA ha desempeñado un papel central en el crecimiento tecnológico más explosivo de este siglo, con cientos de millones de usuarios registrándose en tan solo unos meses. La IA es un tema candente para algunas de las empresas más grandes del mundo: Google y Apple crean chatbots competidores y Microsoft invierte 10 mil millones de dólares en el creador de ChatGPT, OpenAI.

La IA llegó para quedarse. ¿Pero son estas buenas noticias para tu bolsillo? Gary Gensler, presidente de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), compartió algunos motivos de preocupación sobre la tecnología de inteligencia artificial. Podría afectar sus inversiones, así que echemos un vistazo más de cerca.

Gensler compartió recientemente con Bloomberg que la SEC se centra en regular el sector financiero en lo que respecta a la IA. Su preocupación es proteger a los inversores de los asesores que utilizan la IA para elaborar planes financieros.

“Cuando un asesor o corredor de inversiones trabaja con usted como inversionista, no debe anteponer su interés, el interés del asesor, al suyo como inversionista”, dice Gensler. "Y entonces, lo que estamos tratando de hacer es asegurarnos de que la tecnología se alinee con ese estándar... que estén poniendo nuestro interés como inversor en el lugar correcto y no poniéndose ellos mismos por delante".

Cuando los asesores financieros o las empresas de inversión utilizan la IA para ayudarle a crear una cartera de inversiones, por ejemplo, los datos de la IA pueden dar una recomendación que no se alinea completamente con los mejores intereses del inversor. Esto es una violación del estándar fiduciario y es algo que la SEC está observando de cerca.

Cuando las empresas financieras utilizan la IA para construir sus modelos de inversión, pueden causar problemas que, en última instancia, podrían perjudicar a los inversores. En declaraciones recientes en un discurso en el Club Nacional de Prensa, Gensler dijo: “La IA puede aumentar la fragilidad financiera, ya que podría promover la unión entre actores individuales que toman decisiones similares porque reciben la misma señal de un modelo base o agregador de datos”.

A lo que se refiere es a utilizar la IA para crear una tesis de inversión o una recomendación de cartera (por ejemplo, utilizando un robo-advisor), lo que hace que muchos inversores inviertan en las mismas cosas. Esta “reunión” puede inflar artificialmente el precio de un activo, y los malos actores pueden intentar aprovechar esto.

Además, a Gensler le preocupa que la IA oriente a los clientes hacia productos que no necesariamente necesitan, o que las empresas financieras puedan cobrar más por las ofertas generadas por IA. "Cuando las comunicaciones, las ofertas de productos y los precios pueden dirigirse de manera eficiente a cada uno de nosotros, los productores son más capaces de encontrar la máxima disposición de cada individuo a pagar un precio o comprar un producto", dijo.

Gensler continuó diciendo que la IA podría incluso alterar la “interconexión de un sistema financiero global, basándose en lo que podría ser uno, o tal vez dos o tres modelos básicos”. Esto significa que existe el riesgo de que muchas partes del sistema financiero mundial dependan demasiado de una única fuente de información.

Gensler se centra en este espacio porque los reguladores no se han puesto al día con la rapidez con la que avanza la tecnología, y esto significa que la tecnología está madura para que se produzca fraude. La SEC se centrará en crear una regulación adecuada para esta tecnología emergente, pero mientras tanto, los inversores deberían ser muy conscientes de cómo las empresas financieras utilizan la IA con sus inversiones.

Si bien regular la industria financiera es una buena idea para proteger a los inversores, los delincuentes también pueden utilizar la IA. Esto ya se está viendo, con estafas en línea más sofisticadas que se crean utilizando ChatGPT y otras herramientas de inteligencia artificial.

Las estafas de phishing solían ser fáciles de detectar, ya que muchas tenían errores ortográficos o gramaticales, pero ChatGPT hace que sea muy fácil redactar correos electrónicos bien escritos en casi cualquier idioma nativo. Las herramientas de inteligencia artificial que generan contenido de video pueden falsificar fácilmente un video de alguien que conoces para que parezca que necesita dinero o ayuda de alguna manera.

Además, los robots comerciales de IA pueden manipular los mercados financieros, especialmente en industrias no reguladas como las criptomonedas, lo que hace que los inversores compren a precios inflados y pierdan su dinero.

Si bien la IA hará la vida mucho más fácil en algunos aspectos, también facilitará que los delincuentes te estafen. Es importante comprender cómo operan los estafadores y delincuentes para proteger sus activos.

La IA no irá a ninguna parte, pero la forma en que se utiliza en las empresas y negocios financieros será objeto de un intenso escrutinio. La SEC está muy centrada en proteger a los inversores y consumidores de los peligros de la IA y está considerando redactar nuevas regulaciones para ayudar en este esfuerzo.

La mejor manera de proteger su dinero de estos riesgos de estabilidad es informarse sobre finanzas e inversiones, trabajar con un profesional financiero que pueda explicarle su plan de inversión en términos simples y protegerse de las amenazas en línea.

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